Financiamento imobiliário vale a pena? Entenda como funciona!

Será que o financiamento imobiliário ainda é a melhor alternativa para conquistar a casa própria?

Afinal, o desejo de sair do aluguel e ter um cantinho para chamar de seu permanece firme no coração dos brasileiros.

E não é só sentimento: 43% dos brasileiros pretendem comprar um imóvel nos próximos anos, segundo dados da Abrainc (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias). Mais da metade (57%) quer fechar negócio até 2028.

Essa busca intensa por um lar tem um motivo: o aluguel pesa no bolso e, muitas vezes, não entrega o conforto ou a estabilidade que um lugar só seu pode proporcionar.

Morar de aluguel significa lidar com reajustes, limitações para personalizar o espaço e a constante possibilidade de ter que se mudar a qualquer momento.

Nesse cenário, o crédito imobiliário se destaca como a alternativa mais acessível para concretizar o sonho. Então, continue a leitura e descubra o que é e como fazer o financiamento de um imóvel!

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma forma de adquirir um imóvel sem precisar pagar o valor total de uma vez. Na prática, uma instituição financeira ou um banco paga pelo apartamento ou pela casa, e você devolve o valor em parcelas mensais ao longo de vários anos.

Resumidamente, o processo ocorre assim:

1. Escolha do imóvel: você define qual moradia deseja adquirir, seja nova, usada ou ainda na planta;
2. Simulação: em seguida, você simula os termos com diferentes instituições financeiras para entender valores de entrada, parcelas e taxas de juros;
3. Análise de crédito: o banco avalia a renda, histórico financeiro e sua capacidade de pagamento;
4. Aprovação do crédito: se tudo estiver dentro dos critérios, o banco aprova o crédito e define as condições do contrato;
5. Assinatura e registro: as partes assinam e registram o contrato em cartório para garantir que o imóvel esteja atrelado ao financiamento;
6. Liberação do valor: o banco paga o valor acordado ao vendedor, e você começa a pagar as parcelas conforme o contrato.

Os prazos podem chegar a 35 anos, e os juros variam de acordo com a instituição, o perfil do cliente e o tipo de financiamento.

Algumas taxas são fixas, outras acompanham a inflação ou a taxa Selic. Portanto, comparar propostas é fundamental.

Cada banco pode oferecer vantagens diferentes, como entrada menor, carência para o início do pagamento ou condições especiais para determinados perfis.

Por que comprar imóveis populares com financiamento é a opção mais viável?

Os imóveis populares com financiamento imobiliário são a solução mais acessível, pois permitem parcelamentos em prazos longos, com juros menores do que em outros créditos e propostas compatíveis com a renda familiar.

Entre as alternativas, o Minha Casa, Minha Vida (MCMV) se destaca como uma das melhores maneiras de comprar um apartamento.

Destinado a famílias de baixa e média renda, o programa combina diferentes benefícios que aumentam as chances de aprovação e facilitam a aquisição de habitações populares.

O que torna o MCMV tão vantajoso?

O programa se destaca por facilitar o acesso à casa própria com condições que se adaptam à realidade financeira do brasileiro.

• Atende a diferentes faixas de renda: o programa organiza os beneficiários em faixas, de acordo com a renda familiar mensal. Quanto menor a renda, maiores os benefícios;
• Permite o uso do FGTS: quem tem saldo no Fundo de Garantia pode usar esse valor para dar de entrada ou reduzir o saldo devedor;
• Concede subsídios: dependendo da renda e da localização do imóvel, o programa oferece descontos de até R$ 55.000. Esse valor entra direto no financiamento e não precisa ser devolvido;
• Calcula as parcelas com base na renda: o MCMV ajusta as prestações e juros à realidade financeira da família, o que garante mais tranquilidade no dia a dia e reduz o risco de inadimplência.

Outras opções até existem, mas nenhuma entrega tanto quanto o financiamento imobiliário pelo Minha Casa, Minha Vida.

O consórcio, por exemplo, pode até parecer vantajoso por não ter juros, mas exige paciência: você precisa esperar ser contemplado, sem saber exatamente quando a contemplação vai acontecer.

Ficar no aluguel é o mais prático no curto prazo, mas não constrói nada: o dinheiro vai embora todo mês, e o imóvel continua sendo de outra pessoa. Já comprar à vista seria o ideal (sem dívidas, sem parcelas), mas é bastante difícil juntar toda a quantia necessária.

Como fazer o financiamento de um imóvel com o apoio de especialistas?

Financiar um imóvel pode até parecer complicado no começo, mas, quando você conta com consultores ao seu lado, o processo se torna mais simples e rápido. Em vez de se perder entre documentos, taxas e simulações, você recebe orientação em cada etapa.

Hoje, muitas construtoras oferecem atendimento personalizado desde o primeiro contato. Ao fazer um financiamento imobiliário com uma equipe de especialistas, você:

• recebe os empreendimentos disponíveis, com envio de plantas, fotos, vídeos e possibilidade de tour virtual pelo decorado;
• calcula valores de entrada e parcelas com base na sua renda, além de verificar se há direito ao subsídio habitacional de até R$ 55 mil pelo Minha Casa, Minha Vida;
• descobre como usar o saldo do FGTS para reduzir a entrada ou o valor total do apartamento, com a orientação do time especializado;
• negocia uma entrada facilitada do apartamento diretamente com a construtora para reduzir o impacto inicial no orçamento;
• realiza uma análise de crédito sem compromisso, com coleta de documentos e apresentação das melhores propostas, sem custos;
• faz todos os procedimentos de forma 100% digital, desde o primeiro atendimento até a assinatura do contrato.

Realize seu sonho e financie um apartamento com entrada facilitada

Você está a um passo de transformar o sonho da casa própria em realidade. Com a ajuda de consultores, você pode simular as condições de crédito gratuitamente e descobrir qual se encaixa no seu perfil.

Confira também os imóveis populares com financiamento disponíveis, veja onde você pode morar e conheça as vantagens de comprar direto com quem entende do assunto. Seu novo lar pode estar bem mais perto do que você imagina!

Este conteúdo foi escrito pela Direcional Engenharia, uma das maiores construtoras o Brasil, com forte atuação no segmento de habitação popular, especialmente voltada para o programa Minha Casa, Minha Vida.